IDFC FIRST BANK Personal Loan: आईडीएफसी बैंक अपने CUSTMORES को अपनी निजी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक आकर्षक ब्याज दर के साथ PERSONAL LOAN उपलब्ध कराती है। जिससे उधारकर्ता (BORROWER) अपने निजी जरूरतों को आसानी से पूरा कर सकें एवं लोन की राशि को भी वापिस आसानी से चुका सकें। तो क्या आप भी idfc first bank se personal loan लेना चाह रहे हैं और आपको नहीं पता कि पर्सनल लोन को कैसे लें तो हमारा यह article है आपके लिए।
जिसमें हम आपको बताएंगे कि आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन लेने के लिए कैसे अप्लाई करें, किन किन document की आवश्यकता होगी, क्या eligibility criteria होना चाहिए, इस प्रकार के लोन में interest rate क्या लगेगा, कितना amount किस समय अवधि (tenure) के लिए मिलेगा, और भी सभी आवश्यक जानकारियो को हम बताएंगे हमारे इस article के अंदर तो हमारे इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पूरा पढ़ें।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN
PERSONAL LOAN लेने से पहले आपको यह जान लेना बहुत जरूरी होता है कि पर्सनल लोन होता क्या है तो चलो हम आपको बताते हैं कि पर्सनल लोन किया होता है जिस प्रकार इसके नाम से भी पता चलता है कि personal यानी कि अपनी नीजी जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया गया लोन ही पर्सनल लोन कहलाता है।
इस प्रकार के लोन में INTEREST RATE home loan, vehicle loan, gold loan, business loan या फिर किसी अन्य प्रकार के लोन से अधिक होती है क्योंकि इसमें जोखिम अधिक होता है।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN एक अनसिक्योर्ड(unsecured) लोन है
ऐसे लोन को लेने के लिए आपको किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी (security) बैंक को देने की जरूरत नहीं होती है एवं ने ही बैंक कर्मचारी(lender) जो आपको ऋण दे रहा है वे आपकी किसी भी स्वामित्व वाली वस्तु की नीलामी नहीं कर सकता है
इस प्रकार के लोन की मंजूरी केवल उधारकर्ता के income level, credit history, रोजगार की स्थिति, एवं वापिस चुकाने की क्षमता(capacity of repayment) के आधार पर ही की जाती है
Credit history यानी CIBIL SCORE जितना अच्छा होगा लोन मिलने के चांस भी उतने ही अधिक होते हैं।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN आप अपने निजी जरुरेतो जैसे – मकान के नवीनीकरण, शिक्षा, चिकित्सा, विदेश यात्रा आदि के लिए ले सकते हैं।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN AMOUNT
अगर idfc first bank personal loan के amount की बात की जाए तो IDFC FIRST BANK अपने ग्राहकों को उनके document व CIBIL SCORE आधार पर एक आकर्षक ब्याज दर के साथ न्यूनतम ₹20 हज़ार से लेकर अधिकतम ₹40 लाख तक का personal loan देती हैं। इस personal loan को लेकर आप उन लक्ष्यो को पूरा कर सकते हैं जो आपने अपने बच्चों की शादी, मकान के नवीनीकरण, विदेशी यात्रा, शिक्षा आदि के लिए के लिए तय किए हैं।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN INTEREST RATE
अगर आप भी आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से पर्सनल लोन ले रहे हैं या लेना चाहते हैं तो आपको यह जान लेना बहुत जरूरी होता है कि उस पर्सनल लोन की इंटरेस्ट रेट क्या होती है जिससे आपको लोन को वापिस चुकाने में आसानी हो तथा आप अपनी EMI(समान मासिक किस्त) का भी पता लगा सके।
IDFC FIRST BANK के PERSONAL LOAN की बात कि जाए तो idfc first bank अपने ग्राहकों को न्यूनतम 10.49% से लेकर अधिकतम 23% प्रतिवर्ष की ब्याज दर पर personal loan उपलब्ध कराती हैं। Interest rate उधारकर्ता(borrower) के document, eligibility criteria एवं उसके CIBIL score पर निर्भर करती है सिबिल स्कोर जीतना अच्छा होगा इंटरेस्ट रेट भी उतनी ही कम होती है।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN TENURE(कार्यकाल)
किसी भी बैंक से किसी भी प्रकार का लोन लेने से पहले आपको उस बैंक के ऋण वापसी के समय के बारे मे जरूर जान लेना चाहिए। जिससे आपको यह पता रहे है कि आपके द्वारा किए गए loan amount का भुगतान कब तक करना होगा एवं अगर आप पुर्व भुगतान भी करना चाह रहे हैं तो आप पुर्व भुगतान किस समय के बाद कर सकते हैं। अगर idfc first bank से personal loan के tenure या फिर repayment time period की बात की जाए तो यह बैंक अपने दिये गए loan amount को वापिस प्राप्त करने के लिए अपने ग्राहकों को 12 महीने से लेकर 60 महीने तक यानी कि 5 वर्ष तक का समय देती हैं। आप इस दिय गए time period के अन्दर कभी भी अपने लोन राशि को चुका सकते हैं।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN CHARGES
जब भी आप किसी भी बैंक से पर्सनल लोन या किसी अन्य प्रकार का लोन लेते हैं तो आपको लोन लेने से पहले तथा लोन लेने के बाद भी कुछ चार्ज होते हैं जो आपको देने होते है।
- processing fee – जब भी आप idfc first bank से personal loan लेते है तो आपके total amount का 3.5% processing fee के रुप मे काट लिया जाता हैं।
- Penal charge – जब भी आपके द्वारा आपके लिए गए लोन का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है। तो बैंक द्वारा overdue amount या unpaid EMI का 2% या 300 रुपए दोनो मे से जो भी अधिक हो penal charge के रुप मे लिया जाता हैं।
- foreclosure charge – अगर आप अपने पर्सनल लोन का दि गयी समय अवधि से पहले पूर्व भुगतान करना चाहते हैं तो bank आपसे loan amount का 5% foreclosure charge लेता है।
- Cancellation/Rebooking charge (कैंसलेशन/रीबुकिंग फीस) – आपके द्वारा लिए गए लोन राशि का 1% + लोन ट्रांसफर होने की तारीख से लेकर कैंसलेशन रिक्वेस्ट की रसीद मिलने तक ब्याज।
- EMI Pick up/ Collection Charges – ₹350
- दस्तावेज पुने प्राप्ति शुल्क – ₹500
- No dues certificate charge – ₹500
- Statement of Account charge – ₹500
- Repayment instrument swap charges – ₹500
- part pre payment charge –
(a) simple personal loan के लिए लागू नहीं है।
(B)smart personal loan में आप अपनी लोन राशि की 3 EMI भुगतान के बाद एक वित्तीय वर्ष मैं एक बार अपनी वर्तमान मूलधन राशि का अधिकतम 40% आंशिक भुगतान कर सकते हैं तथा आंशिक भुगतान करने पर 2% part payment charge देना होता हैं।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN FEATURES
IDFC FIRST BANK अपने ग्राहकों को एक आकर्षक ब्याज दर वे तेज प्रसंस्करण प्रक्रिया के साथ 20 हज़ार रुपए से लेकर अधिकतम 40 लाख रुपए तक का personal loan 12 महीने से 60 महिने तक के कार्य काल के लिए देती हैं। जिससे आपको लोन को चुकाने में आसानी हो। आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के पर्सनल लोन कि ऐसी बहुत सी और विशेषताएं हैं जिससे यह अपने ग्राहकों की पहली पसंद बने हुए है।
- IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN एक अनसिक्योर्ड लोन है।
- इस लोन को लेने के लिए बैंक आपसे कोई सिक्योरिटी (SECURITY) नहीं मांगता है। एवं नहीं आपकी किसी स्वामित्व वाली वस्तु कि निलामी करता है।
- इस बैंक से कोई भी योग्य व्यक्ति अधिकतम ₹40 लाख तक का personal loan ले सकता है
- अगर आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक के existing customer है या फिर आप का क्रेडिट स्कोर एक अच्छे लेवल पर है तो आप एक कम interest rate पर यह personal loan प्राप्त कर सकते है।
- Idfc first bank से personal loan पर न्यूनतम ब्याज दर 10.49% प्रतिवर्ष से शुरू होती है।
- यह बैंक आपको अपने लिए गए पर्सनल लोन का वापस भुगतान करने के लिए 12 महीने से 60 महीने तक का समय देती है।
- आप अपने लिए गए पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान 12 EMI भुगतान के बाद कभी भी 5% foreclosure charge ke साथ कर सकते है।
- Smart loan की स्थिति में आप 3 EMI भुगतान के बाद कभी भी पूर्व भुगतान कर सकते हैं।
- इस बैंक से पर्सनल लोन के भुगतान के लिए न्यूनतम EMI ₹2149 प्रति लाख होती है।
- अपने बैंकिंग कार्य को आसानी से करने के लिए IDFC FIRST BANK अपने ग्राहकों को नेट बैंकिंग एवं mobile banking जैसी service भी देता है।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN ELIGIBILITY CRITERIA
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक हर किसी व्यक्ति को पर्सनल लोन नहीं देती इसके लिए कुछ पात्रता होती है जो होनी आवश्यक है जो जो निम्न प्रकार से है
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से पर्सनल लोन के लिए कोई भी salaried person(नोकरी पैसा) एवं self employed (व्यवसाय करने वाला व्यक्ति) आवेदन कर सकते हैं।
- आवेदक का CIBIL SCORE एक अच्छे लेवल पर होना चाहिए यानि कि 700 या 750+ होना अनिवार्य है।
Salaried person के लिए –
- न्यूनतम आयु 23 वर्ष होनी चाहिए।
- अधिकतम आयु – लोन भुगतान पूरा होने के समय 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति(Retirement उम्र, जो भी पहले हो।
- Monthly income न्यूनतम 20,000 रुपए तक होनी चाहिए
Self employed के लिए –
- न्यूनतम आयु 25 वर्ष होनी चाहिए।
- अधिकतम आयु – loan maturity के समय 60 वर्ष होनी चाहिए।
- व्यवसाय (business) कम से कम 3 वर्ष से स्थिर रूप से होना चाहिए।
- ओसत बैंक बैलेंस 5000 या इससे अधिक होना चाहिए।
IDFC FIRST BANK PERSONAL LOAN DOCUMENT(दस्तावेज)
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपको कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जो आपके पास होने अनिवार्य है। जो निम्न प्रकार से हैं
- आवेदन पत्र (duly filled application form)
- फोटो (photo)
- Address proof के लिए आधार कार्ड, मूल निवास प्रमाण पत्र,राशन कार्ड आदि document मे से कोई एक document होना चाहिए।
- Identity proof के लिए पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, पैन कार्ड, आदि document होने चाहिए।
- Income certificate(अपनी 3 month salary slip या latest 3 month Bank statement) जिससे आपकी आय की गणना की जा सके।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन के लिए अप्लाई
Online apply:-
- सबसे पहले आप IDFC FIRST BANK की ऑफिशियल वेबसाइट को open करें।
- इसके बाद HOME PAGE open होगा।
- Home page open होने के बाद आपको लोन के कई प्रकार दिखेंगे।
- इन लोन में से आपको कौन सा loan चाहिए वह select कीजिए।
- Personal Loan select करने के बाद आपको अपनी लोन राशि र्दज करनी होती हैं जितनी आपको चाहिए।
- Loan amount दर्ज करने के बाद आपको अपने KYC डॉक्यूमेंट ऑनलाइन करने होंगे ।
- Document online करने के बाद बैंक द्वारा आपके डॉक्यूमेंट की जांच की जाएगी।
- Bank द्वारा डॉक्यूमेंट की जांच करने के बाद अगर आप loan लेने के योग्य पात्र होते हैं।
- तो बैंक द्वारा आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर वेरिफिकेशन का massage भेज दिया जाता है।
- बैंक द्वारा आपकी लोन राशि बैंक अकाउंट में डाल दी जाती है।
- Offline apply करने के लिए आपको अपने नजदीकी शाखा IDFC FIRST Bank में जाना होगा।
- Bank में जाने के बाद आपको Bank के loan कर्मचारियों से बात करनी होगी।
- उसके बाद वे कर्मचारी आपको Loan के बारे में सारी जानकारी देंगे।
- जानकारी मिलने के बाद आप लोगों को उनसे Personal Loan का form लेना होगा।
- Form में अपनी सारी जानकारी भरने के बाद अपने सारे Document अटैच करके Bank कर्मचारी को देना होगा।
- Loan approved होने के कुछ समय बाद Loan amount आपके account में loan राशि डाल दी जाएगी।